年金と退職金が頼りでも大丈夫か
想像してみてください。
（夫が）退職する日が来ました。
退職金が振り込まれます。
「これで安心」と思いながら、年金と合わせて生活が始まります。
でも退職金は、じわじわと減っていきます。
医療費、住居費、旅行、子どもへの援助——気づいたら残りわずかになっていた。
「国がなんとかしてくれる」は本当？
「その頃には年金制度が変わっているかもしれない」「国がなんとかしてくれるはず」——そう思いたいけれど、
国は「自分で備えてください」という方向に進んでいます。
NISAやiDeCoを国が用意したのも、「自分で老後資金を作ってください」というメッセージです。
年金は「もらえなくなる」わけではありません。でも「それだけで豊かに暮らせる」時代ではないでしょう。
世界的に「インフレ（物価上昇）」も起きています。年金だけで暮らせるとは思えません。
投資をしないということも、リスクになっているのです。
NISAってなに？
NISAは金融庁が定めた、「投資の利益（利息）に、通常かかる約20%の税金がかからない制度」です。
通常の投資は——
利息に対して、20%の利息がかかるでもNISAを使えば——
税金がかからないこの差は、利益が出れば出るほど大きくなります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年間の非課税枠 | 最大360万円（つみたて枠120万＋成長投資枠240万） |
| 生涯の非課税枠 | 1,800万円 |
| 運用期間 | 無期限 |
| いつでも引き出せる？ | いつでも可能 |
| 口座開設料 | 無料 |
NISA「つみたて投資枠」の仕組みはシンプルです
NISAつみたて投資枠は、「投資」という点が敷居が高いですが、定期預金のように毎月定額を貯金するのと同じ感覚です。
「いつでも引き出せる」し、「いつでもやめられる」のも気楽です。
退職をしたらつみたてをやめることも出来ます。
そのまま放置をしても、運用を続けます。
主婦の方も自分名義でNISAをやる。
それだけで、老後が変わります。
👇NISAでオルカンを積み立てる記事は
👇楽天銀行、楽天証券でNISAの設定の仕方は
自分年金にする方法
月々、4万円をつみたて投資枠で20年間つみたてたとします。
コツコツと4万円を20年間積み立てると、1,813万円になることが予想されます。
| 9,600,000円（入金額） | 8,537,545円（利息） | 18,137,545円（合計） |
ちょうど65歳で退職する頃だったとします。
一度に解約しないのがミソです。
解約の仕方
ここで「自分年金」を作るのです。
毎月の生活費に必要な分だけ解約して、残りはそのまま運用を続けます。
たとえば——毎月5万円が足りないとします。
毎月の年金 ：15万円
不足分 ：10万円
↓
生活費25万円その場合、毎月10万円を解約し、残りは運用を続けます。
毎月10万円を引き出しても、運用を続けていれば、36年近く引き出し続けることができるのです。
もし、利息が０％の場合、15年で使い切ってしまいます。
投資をしておくことの意味がわかっていただけたでしょうか。
まとめ
| NISAをやらない場合 | NISAをやった場合 | |
|---|---|---|
| 老後の資金 | 退職金＋年金 | 退職金＋年金＋NISA |
| 生活 | 不安な生活 | 豊かな生活 |
| 始める難しさ | 怖いからやらない | 月100円でもやってみる |
NISAをやらない理由は「難しそう」「投資は怖い」——だと思います。
でも、長期投資は始めるのが早いほど、時間が味方になります。
安全な投資信託を積み立てて、豊かな老後を目指しましょう。
投資にはリスクがあります。過去の実績は将来の成果を保証するものではありません。投資はご自身の判断と責任のもとで行ってください。
コメント